以太经典(ETC币)|EthereumClassic,新一代数字货币

关于新型“数字货币”诈骗的疑问后续

2021-11-12 12:00栏目:动态

前不久,移动支付网就日前频繁出现的数字货币诈骗案进行了剖析(链接:所谓的新型“数字货币”诈骗,这里有几个疑点!)并给出了几个疑问,后续通过行业知道发现文章存在考虑不周的地方,现对其进行补充和解答。

对于最近各地出现的数字货币诈骗洗钱案例,此前疑问的主要素在于两个方面。一个是额度问题,另一个是试点城市问题。

对于试点城市问题,其实很容易理解,尽管笔者谈到了现在数字货币试点仅包括深圳、苏州、雄安、成都与北京冬奥会等“10+1”个试点城市,但事实上,现在在线下推行过程中,运营机构为了拉新拓客,已经放开了特定邀请限制。部分邀请链接、微信二维码开户途径广泛传播,完全可以在无需GPS定位的状况下达成数字货币竞价推广账户的秒开,这为不法分子开通数字货币竞价推广账户提供了便捷。

对于额度问题,是整个问题的重要,而重要的额度并不是是数字货币钱包的额度。上一篇中移动支付网对于怎么样诈骗43万元的剖析是有偏差的,缘由在于笔者疏忽了数字货币App中现在可以开通7个银行的数字货币钱包(六大行+网商银行,微众银行与招商银行处于尚未开通状况)。

因此以2类钱包为例,对于单个数字货币钱包的限额为日累计10万元(包括转账和支付),但7个钱包即可以在单日内达成最高70万元的转账。因此诈骗43万元来讲是完全行得通的。



单张银行卡可以绑定到上述7个数字货币钱包中进行钱包升级,并完成银行卡内资金的兑出。

至于升级2类钱包需要银行卡、进行人脸辨别、手机验证码验证,这部分案例里不法分子都是通过各种方法欺骗消费者以获得用户的人脸辨别录像、银行卡信息、手机屏幕共享权限、短信验证码等等,这部分操作为数字货币钱包的绑卡铺平了道路。

而尽管数字货币竞价推广账户有着健全的“额度”限制,但现在从银行卡内兑出资金到数字货币钱包无需手续费,同时也没额度限制。也就是说,用户只须银行卡内有钱,数字货币钱包有余额空间(余额上限),就可以将银行卡内的钱兑出到数字货币的钱包,而且如此的数字货币钱包还有7个。

从理论上而言,数字货币是国内的法定货币,是M0的补充,兑换不收取手续费是很正常的。而从银行卡内兑出资金到数字货币竞价推广账户就好比在银行取现一样,理论上同样也是没问题的。

但数字货币毕竟不同于现金,在管理和业务逻辑上不可以一同对待,况且对于现金有一些城市也在拓展大额现金管理试点。

据移动支付网知道,中国人民银行发布的《中国人民银行关于拓展大额现金管理试点的公告》,在河北、浙江和深圳拓展大额现金管理试点,三地对公竞价推广账户管理金额起点均为50万元,对私竞价推广账户管理金额起点三地不同,河北10万元、浙江30万元、深圳20万元。在试点区域,假如顾客提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。

因此,移动支付网觉得,数字货币总竞价推广账户与银行卡资金之间无额度限制的兑换在一定量上增加了数字货币被借助于诈骗洗钱的可能性。当然,还是之前看法,用户需要保护好我们的个人信息,当一个人把我们的人脸信息、银行卡信息、手机验证码等和盘托出的时候,问题就非常紧急了。

同时据移动支付网知道,现在对于银行卡兑出的数字货币总额度与跨行绑卡认证的问题,部分运营机构也在进行内部探讨和改进。某业内人士向移动支付网透露,有些银行已经限制了银行卡兑出的各钱包叠加额度。

另外,数字货币一直以来定坐落于小额零售场景,事实上现在对于数字货币钱包体系的额度设置,移动支付网觉得是相对偏高的,此次事件之后监管会不会考虑收紧数字货币的额度呢?

总的来讲,数字货币现在仍然处在早期试点阶段,生态体系仍然不够健全,暴露如此的问题也可以理解也有改进的空间。将来,数字货币是不是可以发挥自己的优势,借助可追溯的特征对诈骗买卖进行追溯回滚,又怎么办可控匿名和反洗钱之间的平衡,这部分都是值得考虑的问题。